Для українців у Німеччині: Чи потрібен мені банківський рахунок – і як я можу подати заяву?

Відповідаємо на питання тих, хто прибуває з України до Німеччини, а також тих, хто їм допомагає – українською та німецькою мовами. Тут відповідь на питання: чи потрібен мені банківський рахунок – і на як я можу подати заявку?

Хто приїхав з України, повинен знати, що німецький банківський рахунок є дуже важливим. Перш за все він необхідний, якщо ви подали заяву на базове забезпечення чи допомогу безробітним (ALG ІІ), були прийняті на роботу або хочете орендувати житло.

Ключовим словом тут є так званий базовий обліковий рахунок. На це має право кожний, хто легально проживає в Європейському Союзі, включно з тими, хто прибуває з України. Не має значення, чи має особа вже постійне місце проживання, подала заяву про надання притулку або ні. За допомогою рахунку можливі внесення та зняття готівки, чи такі замовлення, як перекази або оплата карткою в магазинах.

Умови до облікового рахунку

Щоб відкрити базовий обліковий рахунок, потрібні лише дві речі:

• Українкам та українцям необхідно подати заяву, яка доступна онлайн у багатьох банках та ощадних банках. Крім того, консультаційний центр для споживачів робить програму яка доступна тут:

• Людина, яка подає заяву, має підтвердити свою особу. Кожен, хто не зміг привести документ, що посвідчує особистість з України, може також подати підтвердження від імміграційних органів. Це може бути, наприклад, підтвердження про приїзд або дозвіл на перебування.

Що відбувається після подачі заяви?

У заяві також необхідно вказати адресу проживання, для того щоб банк міг зв’язатися з власником базового облікового рахунку. Кожен, хто ще не має постійного місця проживання, з цією метою може тут використовувати адресу родини чи друзів які проживають у Німеччині. Якщо у Вас і такої можливості немає, ви також можете скористатися адресою консультаційного центру, з яким Ви вже спілкувалися. Про це повідомляє Федеральний орган з фінансового нагляду (BaFin).

Після того, як заява на базовий рахунок буде заповнена, її можна подати до банку. Це можливо зробити як онлайн, так і на місці. Прийом на місці може бути простішим рішенням, особливо для українців без посвідчення особистості з фотографією, оскільки для деяких онлайн-пропозицій потрібно піднести посвідчення особистості до камери для підтвердження особи.

Якщо в заяві відмовлено

За даними Центру споживачів, банки можуть відхилити заявку лише в рідкісних випадках – наприклад, якщо не можна чітко уточнити громадянство відповідної особи. Відхилена заявка нічого не означає. У разі сумнівів, щоб все ще створити основний обліковий рахунок, постраждалі можуть безкоштовно подати скаргу та описати свою справу тут:

До речі: радники в банках також зобов’язані після звернення до них підтримувати щойно прибулих громадян – навіть різними мовами.

Щодо онлайн-пропозицій?

В Інтернеті є також деякі провайдери банківських рахунків. Вони рекламують, що рахунок можна легко відкрити навіть без посвідчення особи. Іноді все, що вам потрібно, це номер мобільного телефону.

Федеральний орган фінансового нагляду радить бути обережними в цих випадках. У гіршому випадку це може бути шахрай. За номером гарячої лінії для споживачів (0800 2 100 500) можна безкоштовно отримати інформацію, щоб дізнатися та перевірити подібні пропозиції.

Як відкрити банківський рахунок в Німеччині: все, що потрібно знати

Якщо ви живете в Німеччині або плануєте провести там тривалий час, без банківського рахунку вам не обійтись. Так, більшість державних та комерційних банків у різних країнах надають можливість користуватися картками та знімати готівку за кордоном, однак вартість обслуговування й комісії можуть бути значно вищі, ніж у рідній країні. Тож навіть якщо у вас вже є банківський рахунок, є сенс порівняти витрати та вирішити, що вигідніше.

Хто може відкрити рахунок у німецькому банку й наскільки це складна процедура? Які умови надають німецькі банки клієнтам та скільки буде коштувати обслуговування? У цій статті ми розберемо ці питання й розповімо, як можна значно зекономити на міжнародних переказах, наприклад близьким, а також розширити банківський функціонал за допомогою Wise, отримавши реквізити не тільки в EUR, але й ще 9-ти валютах.

Економія, безпека, можливості

В якому банку Німеччини краще відкрити рахунок?

Якщо у вас вже є рахунок в одному з великих міжнародних банків, що представлені в Німеччині, як-от Citibank або HSBC, розгляньте можливість перенести ваш рахунок у представництво в Німеччині.

Якщо ж ваш банк не має філій у цій країні, обирайте серед німецьких банків. Що необхідно враховувати при виборі? Перш за все, вартість відкриття рахунку, обслуговування, комісії за операції. Якщо ви плануєте брати кредит, дізнайтесь умови оформлення кредиту, доступні суми та обмеження.

Досить важливо також з’ясувати, наскільки для вас зручна інфраструктура того чи іншого банку – де знаходяться відділення чи банкомати, чи є такі сервіси як онлайн- та мобільний банкінг тощо.

Враховуйте, що в Німеччині представлено чимало банків, що працюють виключно онлайн (у Німеччині це називається directbank), а зняття готівки в цьому разі буде доступно крізь банки-партнери, в яких є філії й банкомати.

Deutsche Bank

Найбільший комерційний банк Німеччини – Deutsche Bank, він представлений у багатьох країнах світу та пропонує багато послуг для фізичних осіб та бізнесу. Базовий розрахунковий рахунок у Deutsche Bank називається AktivKonto, умови ви можете подивитись на сайті банку. У Deutsche Bank також є окрема пропозиція для іноземних студентів.

Commerzbank

Ще один великий банк – Commerzbank, базовий рахунок у цьому банку називається Kostenloses Girokonto, детальніше можна прочитати тут. Commerzbank пропонує базовий розрахунковий рахунок (з безкоштовним обслуговуванням, за умов проведення транзакцій на певну суму в місяць), а також розширені пакети Extra Klassic й Extra Premium, де за окрему плату доступні додаткові опції.

HypoVereinsbank

Інший варіант для розгляду – HypoVereinsbank, це ще один великий німецький банк (працює також в інших країнах Європи в рамках групи Unicredit). Пакет із базовим розрахунковим рахунком називається HVB AktivKonto, умови описані на сайті банку. HVB також пропонує розширені пакети на додаток до основного рахунку, HVB PlusKonto й HVB Exclusive Account.

Postbank

Є також можливість відкрити онлайн-рахунок, наприклад Postbank надає пакет Giro Direct, в якому оформлення проходить повністю онлайн й займає менше ніж 10 хвилин, як стверджує домашня сторінка банку. Набір базових послуг приблизно той же, що й в інших банків. Для студентів обслуговування цього виду рахунку є безкоштовним.

Усі великі банки надають доступ до інтернет-банкінгу та мобільних додатків, за допомогою яких ви можете керувати рахунками. Не відрізняється також стандартний набір послуг – зняття готівки, проведення платежів та випуск базової картки для рахунку. А втім, у різних банках доступні різні додаткові можливості, на різних умовах і за різною ціною, існують також програми лояльності. Вивчайте пропозиції від різних банків, щоб вибрати найбільш корисні варіанти для себе.

Мультивалютний рахунок Wise – як доповнення

Авжеж, без банківського рахунку в Німеччині – нікуди. Але далеко не завжди банки готові надати набір можливостей згідно з потребами, а іноді їх ціни на послуги можуть бути невиправдано високими.

Наприклад, відкривши акаунт у Wise, ви зможете запобігти високих банківських комісій на міжнародні перекази, адже вам будуть доступні трансфери за реальним обмінним курсом і розумними цінами, без прихованих платежів.

Крім того, зберігання коштів у різних валютах у наш час дуже актуально. Тому ви зможете використовувати 50+ валютних балансів і 10 з них – з реквізитами рахунку (включно з EUR та іншими). Ви зможете приймати платежі на реквізити, замовити стильну дебетову картку з прив’язкою до всіх балансів й таким чином полегшити спосіб управління коштами.

Ваш вірний друг в економії грошей та часу

Як відкрити рахунок у банку Німеччини іноземцям та місцевим

Процедура відкриття рахунку та вимоги в різних банках здебільшого приблизно однакові, можуть бути невеликі відмінності в строках та деталях. Відкриття рахунку складається з наступних кроків: ви подаєте заявку (у більшості випадків це можна зробити онлайн), надаєте необхідну інформацію та документи, потім проходите процедуру підтвердження особи.

Далі, в разі вдалого підтвердження вашої заявки, банк надсилає вам реквізити, деталі рахунку та пластикові картки. Для підтвердження особи потрібно буде пройти або відеопроцедуру ідентифікації, або особисто відвідати відділення банку.¹

Більшість банків при відкритті рахунку відправлять запит в SHUFA (організація, яка зберігає кредитну історію), тому вам необхідно слідкувати за тим, щоб всі ваші фінансові обов’язки перед різними організаціями в Німеччині, наприклад мобільним оператором або провайдером інтернету, виконувались своєчасно.

Чи можна відкрити рахунок в Німеччині онлайн?

Більшість великих банків Німеччині надають можливість відкрити рахунок через інтернет. Вам необхідно буде надати ваші особисті дані, заповнити форму на сайті банку. Для процедури верифікації особи передбачено, як правило, три способи – у відділенні банку, VideoIdent й PostIdent. VideoIdent – це онлайн верифікація, банк зв’яжеться з вами за відеозв’язком і ви повинні будете надати документи, що посвідчують вашу особу. PostIdent вимагає особисто відвідати одне з поштових відділень Німеччини, де ваші документи буде перевіряти персонал Deutsche Post.²

Як ми вже згадували, у Німеччині працює ряд інтернет-банків. В них немає відділень, які ви могли б відвідати для верифікації. У таких випадках вам запропонують верифікацію по відео.³

У N26 уся процедура також буде проходити онлайн. Вам знадобиться паспорт, email та можливість здійснити відеодзвінок. Зареєструватися можна, знаходячись у будь-якій країні, але для відкриття рахунку в Німеччині вам знадобиться актуальна німецька адреса.⁴

Чи можна відкрити рахунок у Німеччині нерезиденту?

У більшості випадків ні. Майже всі німецькі банки вимагатимуть громадянство або дозвіл на проживання, а також підтвердження, що у вас є дозвіл на роботу. Наприклад, Commerzbank відкриває рахунки тільки податковим резидентам.¹

Деякі інтернет-банки надають можливість відкриття рахунку нерезидентам. Однак навіть у цих випадках є обмеження. Наприклад, для DKB банк вам необхідно мати дозвіл на проживання в Європейському Союзі.⁵

N26, ще один європейський онлайн-банк, дозволяє відкривати рахунок в Німеччині, але тільки в тому випадку, якщо ви мешкаєте в одній з країн ЄС, де доступні послуги банку.⁶

Comdirect (онлайн банк, що належить Commerzbank) дозволяє відкривати рахунок у банку, якщо навіть у вас немає німецької адреси й ви не є громадянином країни. Для вас, в такому випадку, процедура буде трохи складніша, ніж для резидентів – вам потрібно буде заповнити додатково форму для тих, хто не мешкає в Німеччині, а потім почекати розгляду вашої заяви.

Банківські комісії та збори

Якщо розглянути базовий розрахунковий рахунок, вартість обслуговування й комісії за операції у різних банках можуть трохи відрізнятися. Ось декілька прикладів з найбільш популярних банків Німеччини:

*Якщо на мобільному пристрої таблиця не показується повністю, просто пересуньте сторінку вліво.

Тепер, коли ви знаєте більше, сподіваємося, що зробити вибір буде простіше. Бажаємо вам удачі!

Джерела перевірено 30.06.2022

Ознайомтеся з умовами використання й доступністю продукту у своєму регіоні або відвідайте сторінку Комісії Wise, щоб отримати актуальну інформацію про ціни й комісії.

Ця публікація має ознайомлювальний характер і не прирівнюється до юридичних, податкових чи інших професійних консультацій компанії Wise Payments Limited чи її партнерів. Крім того, інформація, наведена тут, не заміняє професійні консультації, зокрема фінансові.

Ми не даємо жодних гарантій і не робимо заяв, явних чи опосередкованих, щодо точності, повноти й актуальності вмісту цієї публікації.