ТОП-3 інструменти для успішного розвитку агробізнесу

З 1 липня в Україні офіційно стартував ринок сільськогосподарських земель. За новими правилами, купувати до 2024 року сільськогосподарську землю мають право лише фізособи-громадяни України з обмеженням у 100 гектарів. З 1 січня 2024 року — право купувати землю отримають і юридичні особи.

Скільки коштуватимуть ці 100 га та де брати фінансування для їх придбання? Українські банки передбачили таке питання і вже готові до кредитування фермерів та фізичних осіб на старті Земельної реформи.

Щодо Банку Альянс, то банк фінансує аграріїв вже не перший рік, тож до відкриття ринку землі готувався заздалегідь. Зараз банк має на меті стати лідером серед кредитних установ в агросекторі, пропонуючи різноманітні програми для ефективного розвитку. Що пропонує Банк Альянс агрокомпаніям, розповідає голова правління Юлія Фролова.

Фінансування агропідприємств з використанням фінансових аграрних розписок

Зазвичай, головна потреба клієнта — вирощування врожаю. Власне, це і є основний процес, що вимагає достатнього фінансування.

Фінансування з використанням фінансових аграрних розписок — це універсальний кредитний продукт, що покриває витрати на вирощування сільськогосподарських культур. А погашення відбувається вже за рахунок реалізації врожаю.

Працюючи з агробізнесом не один рік, банк знає, що у цій галузі цінується швидкість. Затягнув збір урожаю на один день? Недоотримав прибуток. Довго чекав на відповідь від підрядників — знов мінус у бюджеті. В Альянс Банку поважають час клієнта та надають швидке рішення щодо фінансування, де цінується кожна хвилина.

Які переваги для бізнесу?

1. Термін — до 12 місяців.
2. Застава — фінансові аграрні розписки з коефіцієнтом покриття суми кредиту заставою ФАР 1,3.
3. Максимальна швидкість прийняття рішень на ринку.

Доступні кредити 5−7−9% річних

Підтримка держави при отриманні кредитів — найбільш поширений запит серед підприємців. Тому Банк Альянс — один з перших комерційних банків, який став уповноваженим банком за державною програмою кредитування малого і середнього бізнесу «Доступні кредити 5−7−9». Це ще один варіант вирішення питання щодо фінансування.

За цією програмою агропідприємства та фермери можуть інвестувати кошти в придбання сільгосптехніки та обладнання, провести модернізацію складів під низькі процентні ставки.

Хто може скористатися програмою?

ВАЖЛИВО: Скористатися програмою можуть клієнти малого та середнього бізнесу з розміром річного доходу від реалізації не більш ніж 20 млн євро, як юридичні особи так і ФОП.

Які параметри фінансування?

• Строк здійснення діяльності — не менше 6 місяців.
• Вид кредиту: невідновлювальна кредитна лінія.
• Термін дії лінії (траншу) — до 5 років.
• Забезпечення — об’єкт фінансування, рухоме/нерухоме майно, порука.
• Розмір кредиту — до 50 000 000 грн.

Програма фінансування аграрної галузі спільно з європейським інвестиційним банком

Рівно рік, як Банк Альянс став учасником Спільних Проєктів України та Європейського інвестиційного банку «Основний кредит для МСП та компаній з середнім рівнем капіталізації» та «Основний кредит для аграрної галузі-Україна», в рамках яких Банком було залучено кошти у обсязі 20 млн. євро.

Кошти позики ЄІБ можуть бути спрямовані на кредитування довгострокових інвестиційних потреб (до 10 років) та середньострокового обігового капіталу (від 2 років) підприємств приватного аграрного сектора економіки.

Хто може скористатися програмою?

1. Малі та середні підприємства з кількістю персоналу до 250 осіб.
2. Підприємства із середнім рівнем капіталізації з кількістю персоналу від 250 до 3000 осіб.
3. Підприємства з кількістю персоналу понад 3000 осіб, які реалізують інвестиції в галузі енергоефективності та/або захисту навколишнього середовища, розвитку соціальної інфраструктури

Цільове призначення фінансування

Призначення інвестицій за програмою ЄІБ закривають майже всі потреби аграрного сектору:

• Розвиток переробки сільськогосподарської продукції, харчової промисловості.
• Виробництво/сушіння/очищення основних зернових/олійних культур.
• Модернізація та сертифікація виробничої інфраструктури, включаючи інвестиції в сільськогосподарські машини та обладнання.
• Розширення та модернізацію потужностей для дистрибуції/логістики зернових та олійних культур.
• Відновлення виробництва рибних господарств, включаючи інфраструктуру та облаштування ставків, розвиток рибних господарств.

З детальним переліком цільового призначення можна ознайомитись за посиланням.

Як бачите, пропозиції для розвитку агробізнесу є і вони різні.

Попит на участь у проєктах більш ніж високий — банком вже отримано заявок на загальну суму — понад 11 млн. євро. І це лише за агронапрямком.

На такий попит впливає і можливість довгострокового фінансування, і значно нижча вартість кредитування, і швидкість у прийнятті рішень від Альянс Банку.

Отримати фінансування можуть як компанії, що мають значний досвід у своїй справі, так і ті, що тільки започатковують свою власну справу. Банк завжди відкритий та радий працювати у вашій команді.

Накопичений інвестиційний потенціал сільського господарства України під загрозою

Нещодавно оприлюднені дані Державної служби статистики України підтвердили прогноз науковців Інституту аграрної економіки, що обсяги капітальних інвестицій в аграрний сектор економіки України у січні-грудні 2021 року складуть близько 50 млрд грн, зазначив провідний науковий співробітник відділу інвестиційного та матеріально-технічного забезпечення Національного наукового центру «Інститут аграрної економіки», к.е.н. Микола Кісіль. Відповідний фактичний показник за січень-грудень минулого року склав 49127,4 млн грн, з них, 97,9% вкладень спрямовано у сільське, 2,0% ‒ у лісове і 0,1% ‒ у рибне господарство.

Інвестиційна активність в аграрному секторі економіки була майже удвічі вищою, ніж в середньому по економіці, зауважив науковець. Якщо капітальні інвестиції в середньому по економіці у 2021 році порівняно з попереднім роком зросли на 13,0%, то по аграрному сектору ‒ на 23,9%, зокрема, по сільському господарству ‒ на 23,5%, лісовому ‒ на 145,0% і рибному господарству ‒ на 47,4%.

Капітальні інвестиції у виробництво харчових продуктів, напоїв і тютюнових виробів за січень-грудень 2021 року склали 21281,1 млн грн, тобто 94,4% до відповідного періоду попереднього року.

Співвідношення між капітальними інвестиціями у сільське господарство і харчову промисловість у 2021 році склало 2,26 грн/грн. Це вказує на інвестиційну пріоритетність землеробства, пояснив Микола Кісіль.

За прогнозними оцінками науковців Інституту аграрної економіки, сприятлива для сільського господарства фаза інвестиційного циклу Саймона Кузнеця триватиме до 2024-2025 років. До цього часу триматиметься підвищений попит на продукцію сільського господарства, який і зумовлюватиме його інвестиційну пріоритетність.

Статистичні дані щодо капітальних інвестицій за січень-грудень минулого року дозволяють очікувати, що відповідний річний показник за 2021 рік, який Державна служба статистики України, надасть за кілька місяців, становитиме 66 млрд грн, спрогнозував вчений.

За попереднім прогнозом науковців Інституту аграрної економіки, обсяг залучення капітальних інвестицій у сільське господарство у 2022 році за реалістичним варіантом сценарію мав би скласти 72 млрд грн.

Втім, додаткові ризики для інвесторів, що виникли після розв’язання росією війни проти України 24 лютого 2022 року, змушують орієнтуватися на песимістичні варіанти прогнозу капітальних інвестицій у сільське господарство, зазначив експерт. Хоча порівняно з харчовою промисловістю воно буде зберігати свою інвестиційну пріоритетність. В умовах особливо високого для національних агроінвесторів рівня ризиків слід очікувати, що у 2022 році вони на підконтрольних територіях будуть спрямовувати свої інвестиційні ресурси переважно на просте відтворення основного капіталу, збереження наявних потужностей і вкладення у приріст оборотного капіталу.

Якщо ж ризики інвесторів, викликані війною, суттєво зменшаться або й зникнуть повністю, інвестиційні процеси в сільському господарстві швидко активізуються. У цьому разі, додаткові вигоди агровиробників від зростання цін на їх продукцію перевищуватимуть впливи негативних чинників, що прискорюватиме окупність інвестицій. За прийнятних безпекових умов це буде викликати зацікавленість агроінвесторів щодо реалізації своїх інвестиційних проектів і задумів, підсумував Микола Кісіль.